5 conseils de sécurité essentiels pour des opérations bancaires plus intelligentes sur smartphone

Grâce aux services bancaires sur smartphone, il est désormais plus facile d’effectuer des transactions que de se rendre dans une banque physique. Les services bancaires mobiles offrent une grande commodité puisque vous pouvez accéder à vos comptes et effectuer des transactions n’importe où en quelques secondes.

Mais comme pour tout ce qui se fait sur Internet, les criminels peuvent compromettre les opérations bancaires sur smartphone pour des victimes qui ne se doutent de rien.

Voici quelques conseils essentiels pour vous permettre de profiter d’une expérience sécurisée en matière de services bancaires mobiles et de protéger vos données bancaires contre d’éventuels dangers.

1. Évitez d’utiliser les réseaux Wi-Fi publics ou non sécurisés

Il est facile de se connecter à un réseau Wi-Fi public, car il n’est pas nécessaire d’entrer un mot de passe pour accéder à l’internet. Vous pouvez vous connecter à un réseau Wi-Fi gratuit dans des lieux publics tels que les cafés, les aéroports et les hôtels. Mais en étant ouverts à tous, ces réseaux Wi-Fi ne sont généralement pas sécurisés, ce qui en fait des cibles faciles pour les cybercriminels.

Les cybercriminels peuvent utiliser différentes techniques pour voler vos informations. L’une d’entre elles consiste à renifler, c’est-à-dire à surveiller le trafic sur un réseau Wi-Fi et à capturer toutes les données qui ne sont pas cryptées. Il peut s’agir de votre nom d’utilisateur, de votre mot de passe ou des détails de votre carte. Ils peuvent également vous usurper votre identité en créant un faux réseau d’apparence légitime, tel que « Free Airport Wi-Fi », qui vous incite à vous y connecter. Une fois que vous vous y êtes connecté, ils peuvent observer vos activités sur votre application bancaire.

Certains lancent également des attaques de type « man-in-the-middle », en se plaçant entre vous et le site web de votre banque. Ils interceptent ensuite vos données et vous redirigent vers un faux site web qui ressemble à celui de votre banque.

N’utilisez jamais de réseau Wi-Fi public ou de réseau non sécurisé pour effectuer des opérations bancaires sur votre smartphone. Optez plutôt pour votre réseau mobile, qui offre une connexion plus fiable et plus sûre. Ou utilisez votre propre connexion Wi-Fi privée et cryptée si vous y avez accès.

2. Ne communiquez jamais vos coordonnées bancaires ou vos informations d’identification à qui que ce soit

À moins d’avoir un pistolet sur la tempe, vous ne devez en aucun cas divulguer vos coordonnées bancaires à qui que ce soit. Vous vous exposeriez à des fraudes, à des usurpations d’identité et à d’autres formes de cybercriminalité. Les criminels peuvent effectuer des transactions non autorisées ou retirer de l’argent de votre compte s’ils mettent la main sur vos informations d’identification. En outre, ils peuvent demander des prêts ou des cartes de crédit en votre nom ou même prendre le contrôle de l’ensemble de votre profil bancaire en ligne.

Un escroc peut vous inciter à communiquer vos coordonnées bancaires ou vos informations d’identification par hameçonnage (phishing), hameçonnage vocal (smishing) ou hameçonnage vocal (vishing). Il peut s’agir d’un faux courriel, d’un faux texte ou d’un faux appel semblant provenir de votre banque. Ils peuvent prétendre qu’il y a un problème avec votre compte et vous demander de vérifier vos informations de compte ou de mettre à jour vos paramètres de sécurité. Ils peuvent également fournir un lien ou une pièce jointe qui vous conduit vers un faux site web ou une fausse application qui ressemble à celle de votre banque. Si vous cliquez sur le lien ou la pièce jointe, que vous saisissez vos coordonnées ou vos informations d’identification, ou que vous téléchargez quoi que ce soit à partir du faux site web ou de la fausse application, vous donnez vos informations aux escrocs.

Rappelez-vous que votre banque ne vous demandera jamais d’informations sensibles telles que votre code PIN ou votre mot de passe lors de conversations téléphoniques ou par e-mail. Soyez vigilant et ne divulguez jamais ces détails à qui que ce soit.

3. Sécurisez votre téléphone pour sécuriser vos opérations bancaires

Vos activités bancaires sont aussi sûres que votre téléphone. Gardez votre smartphone hors de portée de n’importe qui en créant des mots de passe forts et en configurant l’authentification biométrique, comme les empreintes digitales et la reconnaissance faciale.

De nombreuses applications bancaires proposent également ces options pour protéger vos informations contre tout accès non autorisé. Il est également conseillé de régler votre téléphone pour qu’il se verrouille automatiquement après une période d’inactivité. Ainsi, même si vous devez assister à une réunion importante sans votre téléphone, vous pouvez être sûr que personne ne pourra fouiller dans vos données en votre absence.

4. Utilisez l’application de votre banque et ne téléchargez qu’à partir de sources officielles.

Les cyberattaques sont devenues plus complexes. Par exemple, les cybercriminels peuvent créer de faux sites web et de fausses applications qui vous incitent à divulguer vos coordonnées bancaires et votre argent.

La meilleure chose à faire pour garantir votre sécurité lorsque vous accédez à votre compte bancaire sur votre appareil mobile est de le faire à partir de l’application officielle de votre banque. Nous vous conseillons de télécharger l’application à partir de sources fiables telles que le Play Store de Google, l’App Store d’Apple ou le site web officiel de la banque.

5. Consultez souvent vos relevés de compte et vos notifications

Vous devez surveiller régulièrement l’activité de votre compte afin de détecter toute activité suspecte en examinant fréquemment vos relevés de compte et vos notifications. Si vous repérez une activité inhabituelle, signalez-la à votre banque presque immédiatement.

La plupart des banques envoient des notifications push à votre téléphone portable par SMS et par e-mail pour les tentatives de connexion, les retraits et d’autres transactions. Cette fonction vous tient informé et vous incite à prendre des mesures immédiates.

6. Déconnectez-vous toujours après chaque session bancaire

Vous devez prendre l’habitude de vous déconnecter de votre application bancaire après chaque session afin de garantir la sécurité de vos données bancaires. Bien que certaines applications bancaires mettent automatiquement fin à votre session après une période d’inactivité, vous ne devez pas vous limiter à cela ; fermez manuellement l’application lorsque vous avez terminé une transaction.

Lorsque vous vous déconnectez de l’application ou du site web de votre banque, vous réduisez considérablement le risque que vos informations financières tombent entre les mains d’acteurs malveillants. Vous pouvez renforcer votre sécurité en configurant l’authentification à deux facteurs sur votre compte, ce qui vous permet de vérifier votre identité et votre mot de passe pour accéder à nouveau à l’application de votre banque. Si vous en avez une, vous pouvez activer l’authentification à deux facteurs pour votre compte Payoneer.

7. Savoir ce qu’il faut faire en cas de vol de votre téléphone.

Dans le cas malheureux où votre téléphone est volé ou perdu, une action rapide peut minimiser les dommages potentiels liés à la situation. La première étape consiste à contacter votre banque et à lui demander de désactiver votre accès aux services bancaires mobiles.

Chaque banque dispose d’un service d’assistance à la clientèle dédié, que les clients peuvent joindre en cas d’urgence. Cette option est préférable si vous ne pouvez pas vous rendre rapidement dans une agence proche.

Si vous possédez un iPhone, vous pouvez effacer votre appareil perdu à l’aide de l’application Find My. Sinon, si l’appareil est perdu mais pas volé, vous pouvez le mettre en mode « Perdu », ce qui verrouille l’appareil et informe toute personne qui trouve le téléphone qu’elle doit appeler un numéro spécifique. De même, vous pouvez utiliser la fonction d’effacement à distance sur Android pour effacer les données de votre téléphone.

Même si vous effacez votre téléphone, il est conseillé de changer tous vos mots de passe bancaires en ligne. Cela inclut les comptes bancaires, les cartes de crédit, les comptes d’épargne, les applications de trading en ligne et tout ce qui peut vous faire perdre quelque chose.

Ne comptez pas sur la chance

Les services bancaires par smartphone sont très pratiques pour les utilisateurs, qui peuvent effectuer facilement presque toutes les opérations bancaires. Cependant, vous devez donner la priorité à votre sécurité financière et protéger vos fonds d’une éventuelle perte due à des piratages.

En suivant ces conseils simples mais importants, vous pouvez rendre vos opérations bancaires plus sûres. Restez vigilant et méfiez-vous des escrocs potentiels qui se cachent sur l’internet.