Wise est-il sûr ? Voici ce qu’il faut savoir

Il existe de nombreuses applications et systèmes en ligne que vous pouvez utiliser pour envoyer et recevoir de l’argent dans le monde entier. Wise, anciennement connu sous le nom de TransferWise, est l’un d’entre eux.

Mais comment fonctionne exactement Wise et quels sont les services qu’il propose ? Plus important encore, s’agit-il d’une entreprise authentique ? Pouvez-vous lui confier votre argent ?

Comment fonctionne Wise ? Est-il légitime ?

Fondé en 2011 par les entrepreneurs Taavet Hinrikus et aussi Kristo Käärmann, Wise s’est rapidement développée en tant que service de transfert de fonds, se démarquant des amateurs de Bitcoin. En raison de la pression réglementaire, Wise s’est éloigné des crypto-monnaies en 2013, et s’est depuis concentré uniquement sur les transferts d’argent dans le monde entier.

En 2021, l’entreprise a changé de nom, passant de TransferWise à Wise, s’est introduite à la Bourse de Londres, a ajouté encore plus d’attributs à sa plateforme en ligne et à son application, et a élargi ses procédures. Aujourd’hui, la valeur de Wise se mesure en milliards de dollars. Il est évident que tout cela montre que Wise est une entreprise tout à fait digne de confiance. Mais qu’offre-t-elle exactement à ses clients ?

Tout d’abord, Wise est disponible dans plus de 170 pays à travers le monde et permet aux particuliers de détenir et de convertir de l’argent dans plus de 50 devises. C’est beaucoup plus que ce que proposent beaucoup d’autres sociétés, et Wise convient donc également aux consultants et aux entreprises. Wise possède également ses propres cartes de débit, mais elles ne sont pas proposées partout.

L’ouverture d’un compte chez Wise est rapide et simple, bien que vous deviez prendre quelques mesures supplémentaires pour le valider, comme vérifier votre identité en envoyant une photo d’une pièce d’identité délivrée par le gouvernement. Vous pourrez alors télécharger et installer l’application Wise (disponible sur iPhone et Android).

Mais ce qui distingue vraiment Wise de ses concurrents, ce sont deux points : les frais sont réduits par rapport à d’autres transporteurs, et un grand nombre de règlements internationaux arrivent pratiquement rapidement. Il faut toutefois garder à l’esprit que cela dépend du pays et de l’argent, et que cela peut prendre plus de temps si l’on utilise des banques intermédiaires.

Wise est-il sûr ?

L’un des aspects les plus importants est la protection. Wise est basé au Royaume-Uni, où il a été agréé en tant qu’établissement de monnaie électronique par la Financial Conduct Authority (FCA). Aux États-Unis, elle a signé un accord avec le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). En revanche, en Belgique et dans l’Espace économique européen (EEE), Wise est traité comme un établissement de paiement.

Wise possède également des succursales dans de nombreux autres pays : Australie, Brésil, Canada, Hong Kong, Inde, Indonésie, Japon, Malaisie, Nouvelle-Zélande, Philippines, Singapour et Émirats arabes unis (EAU). Dans chacun de ces pays, la banque est réglementée par les autorités compétentes, à l’instar des autres banques.

Cette information n’est peut-être pas la plus intéressante au monde, mais elle est importante. Lorsque vous manipulez de l’argent, votre principale préoccupation est d’en assurer la sécurité. C’est pourquoi vous devez toujours vous efforcer de collaborer avec des institutions légitimes et réglementées. Le fait que les gouvernements fédéraux du monde entier surveillent Wise est un avantage, du point de vue du client.

Sur le front de la cybersécurité, Wise dispose d’un groupe spécialisé dans les escroqueries et d’un groupe d’opérations de sécurité, et gère également un programme de primes aux insectes via la plateforme BugCrowd. Wise crypte toutes les données à l’aide d’un système de cryptage malveillant et les soumet à des contrôles réguliers. Il s’agit là du cœur des techniques de protection de Wise, mais il existe un certain nombre de couches.

En tant que client, vous pouvez utiliser la confirmation en deux étapes, établir un code sécurisé ou les deux. Avec la confirmation en deux étapes, vous avez le choix entre trois options : vous pouvez utiliser l’application Wise (ce qui implique que vous devrez vérifier chaque tentative de connexion au bureau via l’application sur votre smartphone) ; confirmer vos tentatives de connexion à l’aide d’un code unique envoyé par SMS ; ou utiliser un authentificateur (une application tierce, comme Google Authenticator ou Duo Mobile).

En outre, vous pouvez créer votre propre code de communication protégé. Il s’agit d’un code unique qui apparaîtra sur toutes les communications entre Wise et vous. Ainsi, par exemple, si vous avez autorisé cette fonction, le code figurera dans chaque e-mail que vous recevrez de Wise. Il s’agit d’un moyen extrêmement pratique d’ajouter une couche supplémentaire de sécurité et de rendre inefficaces toutes les tentatives potentielles d’hameçonnage.

Comme indiqué dans le politique de confidentialité Wise recueille toutes sortes d’informations technologiques sur votre gadget et votre navigateur, ainsi que des détails concernant vos achats et vos préférences marketing. Wise collecte et conserve également des données biométriques, mais uniquement dans des situations particulières – par exemple, lorsque vous acceptez de confirmer un document en prenant un selfie. L’entreprise se réserve le droit de partager ces informations avec ses affiliés, ses filiales, ses réseaux publicitaires, ainsi qu’avec la police (en cas de citation à comparaître, de mandat, etc.).

Comment protéger votre compte Wise

En fin de compte, votre sécurité est votre devoir. Aussi sûr que soit Wise, vous pouvez prendre des mesures supplémentaires pour protéger votre compte. Vous trouverez ci-dessous une liste de points à retenir.

• Inscrivez-vous à Wise avec un service de courrier électronique sûr et crypté.
• Ne connectez pas vos comptes de réseaux sociaux à Wise.
• Ne communiquez jamais vos qualifications à qui que ce soit.
• Créez un mot de passe fort et solide, et transformez-le régulièrement.
• Activez la vérification en deux étapes.
• Créez un code d’interaction unique.
• Faites attention aux fraudes par hameçonnage.
• Restez à l’écart des sites web contraires à l’éthique.
• Installez une protection solide contre les logiciels malveillants.
• Conservez vos gadgets et vos logiciels aussi souvent que possible, y compris l’application Wise sur votre téléphone portable.

Si vous faites tout ce qui précède, le risque que votre compte soit menacé d’une manière ou d’une autre diminuera considérablement. Cela dit, il y a toujours des violations, c’est pourquoi il est toujours bon d’avoir quelques options de sauvegarde.

Si vous êtes freelance, Stripe, Escrow et Payoneer méritent d’être explorés. Payoneer en particulier, car il s’agit d’un système de premier plan, disponible dans de nombreux pays et disposant de sa propre carte de débit. Pour les achats en ligne et les activités comparables, pensez à vous procurer une carte bancaire virtuelle. Elles offrent une protection et une confidentialité bien plus grandes que les cartes traditionnelles, ce qui contribuera certainement à atténuer les dommages en cas de cyberattaque.

Gérez votre argent avec sagesse

Wise ne convient peut-être pas à tout le monde, mais si vous effectuez et recevez fréquemment des règlements internationaux, c’est l’une des meilleures options qui s’offrent à vous. Il est simple, fiable, réglementé et protégé.

Mais malgré vos exigences, vous devez toujours vous efforcer d’utiliser des processeurs de règlement sûrs. Si vous pensez que Wise n’est pas fait pour vous, sachez qu’il existe de nombreux autres choix qui valent la peine d’être pris en considération.

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